Für die meisten Menschen geht der Traum einer Eigentumswohnung oder eines eigenen Hauses nur über eine Immobilienfinanzierung in Erfüllung. Anstatt Jahre Miete zu zahlen, kann die eigene Immobilie durch monatliche Kreditraten abbezahlt werden. Doch, bevor man sich in das Abenteuer Eigenheimfinanzierung begibt, sollten ein paar wichtige Details geklärt werden.
-Finanzielle Absicherung-
Als ersten und wichtiger Aspekt bei der Planung für günstige Immobilienfinanzierungen ist die finanzielle Situation des zukünftigen Immobilienbesitzers! Folgende Punkte sollten deshalb auch mit einem klaren „Ja“ beantwortet werden können. Es sollten Ersparnisse vorhanden sein, die einem das notwendige finanzielle Polster geben. Dann sollte das Einkommen durch einen sicheren Arbeitsplatz garantiert sein, da der Immobilienkredit über ein paar Jahrzehnte abbezahlt werden muss.
-Kreditfähigkeit-
Bevor die Bank den Weg für eine Immobilienfinanzierung freigibt, wird sie sich über die Bonität des Kunden informieren. Das Kreditinstitut fordert dabei vom Kunden Dokumente, wie z.B. Gehaltsnachweis der letzten drei Monaten, ein um eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung zu erstellen, wo Ausgaben und Einnahmen gegenübergestellt werden. Somit kann festgestellt werden, ob der zukünftige Kreditnehmer in der Lage ist, den Immobilienkredit zu finanzieren oder nicht. Die Banken kontrollieren das oft genau, um sich und Kreditnehmer zu schützen, vor allem die HypoVereinsbank zeichnet sich dadurch aus.
-Tilgungsrate-
Ein weiteres wichtiges Kriterium bei einem Immobilienkredit über die man sich Gedanken machen soll ist die Tilgungsrate. Die Frage, die sich dabei stellt, ist, ob man eine höhere oder eine niedrige Monatsrate annimmt. Eine höhere Rate bedeutet zwar, dass jeden Monat mehr zurückbezahlt werden muss, als bei einer niedrigen Rate, jedoch ist der Zeitraum, wo der Kredit abbezahlt wird, kleiner und der Zinssatz ist geringer. Im Endeffekt werden so weniger Zinsen fällig und die Immobilienfinanzierung wird günstiger. Aber, auch wenn eine höhere Tilgungsrate auf lange Sicht günstiger ist, soll die Rate an die aktuellen und zukünftigen Lebensumstände angepasst werden. Die Monatsraten sollen auch während der Dauer der Immobilienfinanzierung zurück bezahlt werden können, ohne dabei in finanziellen Nöten zu geraten.
-Zinsen-
Ein anderer Punkt bei der Planung des Immobilienkredites sind die Zinsen. Nicht nur die Höhe der Tilgungsrate entscheidet über den Zinssatz, sondern auch die Bank selbst, die auch an dem Immobilienkredit Geld verdienen will. So ist es wichtig sich nicht nur bei der Hausbank zu informieren, sondern auch bei mehreren Kreditinstitutionen Angebote über günstige Immobilienfinanzierungen einzunehmen. Dabei soll man nicht nur lokale Kredithäuser vergleichen, sondern auch im Internet gibt es viele interessante Angebote zu günstigen Immobilienfinanzierungen. Je nach Kreditinstitut kann der tagesaktuelle Zinssatz bis zu 30 Jahren festgesetzt werden. Die meisten Banken setzen ihn aber auf 5 Jahren fest. Nach Ablauf dieser Zeitspanne kann man dann bei der Bank weitere Zinsfestschreibungen festlegen. Es ist dabei wichtig den richtigen Augenblick abzuwarten, um den tiefstmöglichen Zinssatz zu bekommen, da dieser variieren kann.
-Fazit-
Die Finanzierung eines Eigenheims setzt eine genaue Planung voraus. Dabei sollten die eigene finanzielle Lage sowie Arbeitsverhältnis genauer unter die Lupe genommen werden. Auch die Angebote der einzelnen Kreditinstitute sollten verglichen werden und auf die eigene Bedürfnisse angepasst werden. Sind diese Schritte erfüllt, steht dem Traum eines Eigenheims nichts mehr im Wege.